Сколько выдано ипотек для специалистов ИТ

Время непростое, а жилищные условия не улучшаются сами, и являясь программистом средней руки, все чаще поглядываю на столь широко разрекламированную меру поддержки как ипотека для специалистов области информационных технологий. Да еще и новость о изменения в программе подталкивает к ускорению решения, так как бюджет ограничен, вот я и решил посмотреть сколько выдано столь манящих рубликов да под пять то процентов. Данные я собираюсь брать вполне официальные, с сайта банка дом.рф, руководителем которого является легендарный Виталий ::НОУКРИМИНАЛИТИ:: Мутко.

Статья бы ничего не стоила, если бы на этом сайте можно было бы подвигать датами, сортировками и прочими благами фронтенда. Отчет выгружается только за одну неделю работы программы, что нам не дает простора для анализа. Также можно скачать Excel файл также за одну неделю, и если бы я являлся богом табличек, то, наверно, собрал 15 файлов, а именно такое же количество недель на данный момент работает программа, и просто в ней красиво построил графики.

Любителям табличек, я написал скрипт, скачивающий эти файлы и приложил все доступные на данный момент.

Выгружать данные можно по вот такому URL, который несложным образом достается из внутренностей сайта.

https://дом.рф/ajax/itm_weekly_report.php?reportType=creditor&date=dd.mm.yyyy

reportType — тип отчета по субъектам РФ — region или по банкам — creditor

для выгрузки Excel надо добавить параметр format=xlsx

Параметры этого GET запроса я как только не менял, но они действительно сделали только за неделю, не отрицаю возможности существования выгрузки всей статистики сразу, но не смог. Если мы осмелимся удалить все параметры запроса, то получим метаинформацию для отчета, запрос такой, конечно, не по заветам REST, но сейчас даже удобнее для универсализации изысканий, глядишь и через неделю смогу чего-нибудь посчитать. Выглядит она так

{     "requestDate": null,     "dates": [         "18.08.2022", ...................         "12.05.2022"     ],     "creditors": [         "\"АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК\" (АО)", ....................         "ТКБ БАНК ПАО"     ],     "regions": [          "Алтайский край", .....................         "Ярославская область"     ] }

Сами данные по отчетам отдаются также в формате JSON и для отчета по банкам выглядят так

{     "header": {         "main": [             "Наименование кредитора",             "Наименование региона",             "Принято заявок, шт.",             "Одобрено заявок, шт.",             "Количество отказов, шт.",             "Заключено кредитов, шт.",             "Заключено кредитов, млн руб.",             "Выдано кредитов, шт.",             "Выдано кредитов, млн руб."         ],         "data": []     },     "data": [         [             "Итого",             "",             "635",             "464",             "122",             "216",             "1 983,26",             "205",             "1 874,84"         ],         [Общая статистика по банку]         [Статистика по банку для каждого региона]         .......         ] }

а для отчета по регионам в обратном порядке, сначала по региону, а после статистика по региону для каждого банка.

Больше всего меня интересовала сначала значение ИТОГО, сколько выдали уже кредитов.

Если я правильно понимаю все формулировки, то средний размера кредита для этого продукта 9 миллионов рублей, внушительная сумму, но не удивляющая в виду цен на недвижимость. Учитывая, что такой льготой по ипотеке можно воспользоваться только один раз, то почти 3000 ипотек по 9 млн. руб., это, вероятно, хороший показатель. Среднюю, как обычно в подобных выборках смотреть не особо интересно, но данными для медианной не располагаем. Везде пишут о том, что выделено 1,5 млрд. рублей, в самом постановлении написано, что общий размер лимита займов должен быть 240 млрд.руб. Вообще деньги из резервного фонда идут на возмещение разницы банкам заявленной льготной ставки в 5% до ключевой ставки +2.5% для квартир и +4.5% для остальных объектов на первый календарный день месяца. Нужно учитывать тот факт, что средний срок ипотеки на первичное жилье в стране подрос, по разным данным он разный, возьмем 24 года. Если считать честно то конечно надо взять по каждой неделе и смотреть ставки, но это слишком сложные подсчеты, которые пока все равно будут весьма приблизительными, так как люди успели заплатить 2-3 платежа, также ЦБ сейчас обещает только снижать ставку, хотелось бы верить. Будем считать, что актуальная ставка 8% будет держаться продолжительное время, то есть 8% + 2.5% ставка от которой государство субсидирует до 5%. Посчитаем при параметрах аннуитетные платежи 24 года 9 млн и ставку 5% — льготную и 10,5% — базовую.

с каждой такой ипотеки 10,3 млн. руб. государство возмещает банку за недополученную прибыль с процентов. Ставка до февраля была вообще 9,5 пунктов, то есть текущее положение можно считать еще оптимистичным. И если считать, что субсидии должны заложить на весь срок кредита, без учета досрочного погашения, то 1,5 млрд. руб. это несерьезная сумма, на 150 кредитов. Но, конечно, надо смотреть на средний срок жизни кредита, который тоже предсказывают будет увеличиваться, а не на сколько берут, и если решить, что таблица выше это негативный сценарий, то за позитивный сценарий возьмем расчет для 10 лет, так как сумма уже серьезная и даже с зарплатой 300к\наносек быстро не разделаться на фоне таргета инфляции 15%.

При таких условиях 1,5 млрд. рублей хватит примерно на 500 ипотек. Но если исходить из оригинала постановления, то там сказано

Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 240 млрд. рублей (включительно) (далее — общий размер лимита средств).

В случае если совокупный размер средств, указанный во всех заявках
на возмещение, превышает общий размер лимита средств, то
предложенный кредитором в соответствующей заявке размер подлежащего
установлению лимита средств сокращается пропорционально доле размера
средств, указанного в соответствующей заявке кредитора, в совокупном
размере средств, указанном во всех заявках на возмещение, таким образом,
чтобы общий размер подлежащих установлению лимитов средств всем
подавшим заявки на возмещение кредиторам не превышал общего размера
лимита средств.
В случае если совокупный размер средств, указанный во всех заявках
на возмещение, равен или меньше общего размера лимита средств, размер

Сложный юридический язык можно перевести как то, что программа рассчитана на 240 млрд. руб. ипотечных средств, то есть освоено только чуть больше 10% займов. И постановление от 30 июня расширяющее лимиты не дало особого увеличения числа выданных кредитов, возможно это связано с сезонными отпусками.

Для более точных расчетов можно еще смотреть на размер ключевой ставки, ее можно получить по дням за период на сайте ЦБ по вот такому URL.

https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=12.05.2022&UniDbQuery.To=29.08.2022

Последнее время выходит много статей с заголовками на подобии

Москва лидирует по выдаче льготной IT-ипотеки.

Если кому-то хотелось посмотреть сырые данные, то они ниже. А также есть скрипт, который это все считал, возможно есть ошибки и неточности. Выбран python потому что он доступен многим.

Регион                             Принято    Одобрено    Количество    Заключено    Заключено       Выдано       Выдано     Средний                                    заявок,     заявок,      отказов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,      размер                                        шт.         шт.           шт.          шт.          млн          шт.          млн    кредита,                                                                                           руб.                      руб.    млн.руб. -------------------------------  ---------  ----------  ------------  -----------  -----------  -----------  -----------  ---------- Город Москва                          5071        3361           727          933     11683.8           902     11238.8     12.4598 Город Санкт-Петербург                 1922        1309           316          421      4641.76          407      4426.27    10.8754 Московская область                    1362         961           211          256      2255.84          246      2156.5      8.76626 Свердловская область                   607         412           103          151      1075.58          145      1002.58     6.91434 Новосибирская область                  601         409            79          156      1058.55          147       989.19     6.72918 Республика Татарстан                   701         434           111          114      1035.67          107       973.5      9.09813 Краснодарский край                     661         457           108          129       978.81          122       915.52     7.50426 Нижегородская область                  439         306            62           86       630.56           79       585.16     7.40709 Пермский край                          353         252            55           80       536.91           75       509.23     6.78973 Воронежская область                    260         160            63           60       355.69           58       342.32     5.90207 Ленинградская область                  248         169            29           39       315.27           37       288.85     7.80676 Ростовская область                     195         130            37           44       273.35           42       258.53     6.15548 Удмуртская Республика                  242         148            50           46       257.03           44       247.18     5.61773 Томская область                        154         112            31           43       250.54           41       236.9      5.77805 Самарская область                      243         165            38           47       262.88           43       231.39     5.38116 Ярославская область                    191         143            33           41       226.7            39       215.94     5.53692 Республика Башкортостан                199         143            31           34       221.43           33       215.86     6.54121 Тюменская область                      233         133            52           33       221.56           30       200.45     6.68167 Калининградская область                151         108            25           22       169.09           22       169.08     7.68545 Челябинская область                    142          91            31           24       155.44           23       149.86     6.51565 Ульяновская область                    108          84            19           23       128.13           23       128.13     5.57087 Пензенская область                     104          63            23           23       114.83           23       114.83     4.99261 Чувашская Республика                   112          84            19           20       115.44           19       113.13     5.95421 Саратовская область                    102          70            21           19       110.64           19       110.62     5.82211 Красноярский край                      133          81            20           19       114.6            18       108.43     6.02389 Тверская область                        98          66            17           20       124.67           18       106.99     5.94389 Приморский край                         61          38            14           12        94.16           12        94.16     7.84667 Тульская область                       106          69            13           18       116.14           16        92.93     5.80813 Калужская область                       61          42            12           14       100.48           13        86.03     6.61769 Республика Марий Эл                     55          39            11           17        79.93           17        79.93     4.70176 Белгородская область                    80          53            19           12        79.14           12        79.14     6.595 Вологодская область                     74          55            12           15        74.97           15        74.97     4.998 Иркутская область                       73          55            10           11        73.19           11        73.2      6.65455 Алтайский край                         101          63            23           17        87.64           14        71.08     5.07714 Костромская область                     61          43            11           14        69.19           13        64.9      4.99231 Рязанская область                       57          36             8           10        72.33            9        63.66     7.07333 Волгоградская область                   54          37            12            9        55.69            9        55.69     6.18778 Владимирская область                    64          51            11           10        58.35            9        54.82     6.09111 Ивановская область                      67          47             9           12        53.9            12        53.89     4.49083 Республика Мордовия                     25          18             3            8        48.82            8        48.82     6.1025 Липецкая область                        37          26            10            8        48.17            8        48.17     6.02125 Хабаровский край                        33          21             8            5        46.5             5        46.5      9.3 Кемеровская область - Кузбасс           41          26            10            9        45.13            8        42.07     5.25875 Брянская область                        30          21             8            7        42               7        42.01     6.00143 Курганская область                      15          10             4            7        35.63            7        35.63     5.09 Омская область                          45          31             6            5        33.35            5        33.35     6.67 Астраханская область                    21          17             4            5        33.11            5        33.11     6.622 Ставропольский край                     57          35            13            5        24.5             5        24.5      4.9 Курская область                         27          17             4            4        23.59            4        23.59     5.8975 Республика Карелия                      24          18             5            4        23.58            4        23.58     5.895 Кировская область                       19          17             2            5        22.82            5        22.82     4.564 Новгородская область                    20          15             3            4        19.4             4        19.4      4.85 Ханты-Мансийский АО - Югра              12           6             3            3        23.1             2        18.51     9.255 Смоленская область                      30          20             7            4        17.64            4        17.64     4.41 Оренбургская область                    60          36            14            5        22.6             4        17.59     4.3975 Архангельская область                   11          10             0            3        14.61            3        14.61     4.87 Орловская область                       14          13             1            3        12.35            3        12.35     4.11667 Псковская область                       14           8             4            2        10.97            2        10.97     5.485 Забайкальский край                       4           2             2            1         6.66            1         6.66     6.66 Республика Саха (Якутия)                18           7            10            1         6.52            1         6.52     6.52 Тамбовская область                      12           7             5            1         5.78            1         5.78     5.78 Республика Северная Осетия               8           7             1            2         5.41            2         5.41     2.705 Республика Коми                         15           8             7            1         3.66            1         3.66     3.66 Мурманская область                       7           4             3            1         3.56            1         3.56     3.56 Амурская область                         7           5             2            0         0               0         0 Город Севастополь                        0           0             0            0         0               0         0 Еврейская АО                             0           0             0            0         0               0         0 Кабардино-Балкарская Республика          4           0             4            0         0               0         0 Камчатский край                          5           1             3            0         0               0         0 Карачаево-Черкесская Республика          0           0             0            0         0               0         0 Магаданская область                      4           4             0            0         0               0         0 Ненецкий АО                              0           0             0            0         0               0         0 Республика Адыгея                       10           3             4            0         0               0         0 Республика Алтай                         0           0             0            0         0               0         0 Республика Бурятия                       3           2             1            0         0               0         0 Республика Дагестан                      9           1             6            0         0               0         0 Республика Ингушетия                     2           1             1            0         0               0         0 Республика Калмыкия                      4           2             2            0         0               0         0 Республика Крым                         78          66             8            1         8.54            0         0 Республика Тыва                          4           0             4            0         0               0         0 Республика Хакасия                       6           2             3            0         0               0         0 Сахалинская область                      8           4             3            0         0               0         0 Чеченская Республика                     1           1             0            0         0               0         0 Чукотский АО                             0           0             0            0         0               0         0 Ямало-Ненецкий АО                        4           3             1            0         0               0         0

Банк                                  Принято    Одобрено    Количество    Заключено    Заключено       Выдано       Выдано     Средний                                       заявок,     заявок,      отказов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,      размер                                           шт.         шт.           шт.          шт.          млн          шт.          млн    кредита,                                                                                              руб.                      руб.    млн.руб. ----------------------------------  ---------  ----------  ------------  -----------  -----------  -----------  -----------  ---------- ПАО СБЕРБАНК                             7559        5817          1742         1301     10474.5          1301     10474.5      8.0511 АО "БАНК ДОМ.РФ"                         3510        1864           270          711      7172.3           660      6595.74     9.99355 БАНК ВТБ (ПАО)                           1564        1157            48          469      4867.37          414      4333.71    10.4679 АО "АЛЬФА-БАНК"                          1251         774            67          211      1750.49          211      1750.49     8.29616 БАНК ГПБ (АО)                             525         310           183          149      1369.49          137      1268.31     9.25774 ПАО РОСБАНК                               316         235            17           75       814.12           74       801.71    10.8339 ПАО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"               207         159            47           73       736              71       711.59    10.0224 ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"           230         121            52           31       430.08           31       430.08    13.8735 ПАО "МТС-БАНК"                             63          48             6           24       381.45           24       381.45    15.8938 ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК"                 99          74            13           22       207.32           21       198.87     9.47 ПАО "СОВКОМБАНК"                          117          68            22           26       176.2            26       176.2      6.77692 ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ"                    242         107            41           22       186.07           17       124.28     7.31059 ПАО "АК БАРС" БАНК                        157          13            29           10        84.65           10        84.65     8.465 АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО)                  203          58            78            8        84.5             8        84.5     10.5625 ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"                        76          38            16            9        52.65            7        35.57     5.08143 БАНК "ВБРР" (АО)                            9           5             2            3        36.69            2        30.07    15.035 АО КБ "УРАЛ ФД"                            12           9             3            5        33.02            4        27.32     6.83 ПАО КБ "ЦЕНТР-ИНВЕСТ"                      14           4             1            3        23.15            2        15.58     7.79 КБ "КУБАНЬ КРЕДИТ" ООО                      7           5             1            2        11.57            2        11.57     5.785 БАНК "ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ" (ПАО)                  10           8             2            1         7.36            1         7.36     7.36 ПАО КБ "УБРИР"                             15          15             0            2        10.43            1         3        3 "АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (АО)          0           0             0            0         0               0         0 АКБ "АЛМАЗЭРГИЭНБАНК" АО                    0           0             0            0         0               0         0 АКБ"ЭНЕРГОБАНК" (АО)                        0           0             0            0         0               0         0 АО "АБ "РОССИЯ"                             0           0             0            0         0               0         0 АО «АИЖК Кузбасса»                          0           0             0            0         0               0         0 АО "БАНК АКЦЕПТ"                            1           0             1            0         0               0         0 АО "БАНК ОРЕНБУРГ"                          2           0             1            0         0               0         0 АО "БАНК СГБ"                               3           0             0            0         0               0         0 АО БАНК «СНГБ»                              0           0             0            0         0               0         0 АО "БАНК ФИНСЕРВИС"                        10           6             4            0         0               0         0 АО "ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК"                   1           0             0            0         0               0         0 АО "ИКУР"                                   7           7             0            0         0               0         0 АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"                           0           0             0            0         0               0         0 АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"                         0           0             0            0         0               0         0 АО "САИЖК"                                  0           0             0            0         0               0         0 АО "СМП БАНК"                               5           4             0            0         0               0         0 АО "ТИНЬКОФФ БАНК"                          0           0             0            0         0               0         0 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК                           0           0             0            0         0               0         0 БАНК "КУБ" (АО)                             0           0             0            0         0               0         0 БАНК СОЮЗ (АО)                              0           0             0            0         0               0         0 ИНВЕСТТОРГБАНК АО                           0           0             0            0         0               0         0 ООО "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК"          0           0             0            0         0               0         0 ПАО БАНК ЗЕНИТ                              0           0             0            0         0               0         0 ПАО БАНК "КУЗНЕЦКИЙ"                        0           0             0            0         0               0         0 ПАО "БАНК УРАЛСИБ"                          0           0             0            0         0               0         0 ПАО СКБ ПРИМОРЬЯ "ПРИМСОЦБАНК"              2           2             0            0         0               0         0 ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"                       0           0             0            0         0               0         0 ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)                     1           0             1            0         0               0         0 РНКБ БАНК (ПАО)                            76          66             8            1         8.54            0         0 "СИБСОЦБАНК" ООО                            0           0             0            0         0               0         0 ТКБ БАНК ПАО                                0           0             0            0         0               0         0

Несложные и очевидные выводы из общих данных.

Распределение по банкам малоинтересно, в виду того, что не все эти банки реально участвуют в программе у некоторых нет этого продукта и зачем они представлены в статистике не очень понятно. А в остальном этот топ дублирует практически построчно рейтинг банков по активам или выданным кредитам. Единственное только, что средние размеры кредитов выбиваются значительно у трех банков, это странно, но там выдано мало кредитов, возможно просто не сглаженные числа получились.

По регионам ситуация также очевидна, где вообще представлено больше занятых, которые подходят под условия программы, там объем выданных кредитов и больше, а это основные экономические центры страны. Средний размер кредита, хоть это и не репрезентативно как говорилось выше, но очень сильно привязаны к стоимости недвижимости в регионе, но здесь крайне сложно оценить репрезентативность так как, например, в Москве многие трудоустроены, но не живут и как это отражается на данной статистике не очень ясно.

Если бы можно было посчитать нормально количество людей, кто вообще может воспользоваться программой, а не оценки, то было бы интересно посмотреть процент взявших такие ипотеки, но оценки очень сильно рознятся.