ЦБ усилит контроль за использованием банками роботов-советников

Центробанк ужесточит контроль за применением инвестиционных роботов-советников и программ автоследования в банках. Регулятор проверит качество работы таких программ и предъявит их разработчикам требования по защите данных клиентов с 1 апреля 2022 года.

Как объяснили в ЦБ, это позволит увеличить прозрачность и доступность услуг, а также снизит риски манипулирования рынком. По данным регулятора, 90 % рекомендаций роботов-советников получают физлица.

Закон предусматривает, что инвестиционные советники должны предоставлять услуги на основании договора с клиентом и в соответствии с его профилем. Ответственность предусмотрена в том случае, если клиент понесет убытки из-за ненадлежащего поведения инвестсоветника.

ЦБ отмечает, что ненадлежащее применение подобных программ снижает доверие потребителей к таким сервисам и финансовому рынку. А массовое исполнение одинаковых рекомендаций программами автоследования может оказывать влияние на рыночные котировки.

В 2020 году Центробанк уже представил требования к программному обеспечению для инвестиционного консультирования. Они должны были вступить в силу в апреле 2021 года, однако этот шаг отложили на год.

Требования включают предоставление индивидуальных инвестиционных рекомендаций в соответствии с инвестиционным профилем клиента; обеспечение протоколирования действий пользователя; хранение информации о преобразовании рекомендации в поручение на покупку ценных бумаг в течение пяти лет. Кроме того, добавлены требования к сохранности информации в инвестпрограмме и наличию функционала по формированию отчетов о выданных рекомендациях. Роботы-советники должны уведомлять клиентов о сроке действия индивидуальной рекомендации и об особенностях и рисках применения таких программ.

Завлабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев отмечает, что роботы-советники ежедневно выдают сотни тысяч рекомендаций, и проверять такое количество на программном уровне вряд ли возможно.