Банки начали выдавать первые кредиты по ипотеке для IT-специалистов

В конца мая 2022 года банки начали выдавать первые кредиты по льготной ипотеке для IT-специалистов как в центральных регионах, так и в других областях страны.

25 мая «Сбер» выдал первый кредит по ипотеке для IT-специалистов в Санкт-Петербурге на сумму 4,9 млн рублей сроком на 36 месяцев и ставкой 4,7%*. 30 мая «Сбер» предоставил первый такой кредит на Урале на 4 млн рублей под 4,7%* годовых на 30 лет (* — у «Сбера» ставка указана от 4,7% годовых, но фактически она будет больше и около 5%, в зависимости от условий договора).

По данным Домклик, в мае сервис зарегистрировал более 3 тыс. заявок по этой программе на сумму более 32 млрд рублей. Ранее СМИ сообщили, что зарегистрированные для участия в программе банки уже получили от IT-специалистов более 2 тыс. заявок на покупку новой квартиры.

По данным финансовых организаций, большинство заявок на льготную ипотеку зафиксированы в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской, Свердловской, Нижегородской областях и Татарстане. По многим таким заявкам банки уже выдали предварительные одобрения.

В конце мая Минцифры и оператор программы ДОМ.РФ утвердили лимиты финансирования на банки-участники программы. Согласно лимитам, предполагается выдать кредиты на 240 млрд рублей. Больше половины этого объема придется на трех крупнейших игроков: «Сбер», ВТБ и банк «Дом.РФ». Льготные программы выгодны для банков, так как компенсируют им разницу в ставках по выданным кредитам. Однако с учетом ожидаемого снижения ключевой ставки этот доход будет сокращаться.

По данным оператора программы «Дом.РФ», основной объем финансирования достался трем крупнейшим ипотечным банкам — Сбербанку (67,1 млрд рубле), ВТБ (cвыше 47 млрд рублей) и банку «Дом.РФ» (35,3 млрд рублей). Всего по этой программе банки могут выдать ипотечных кредитов на сумму 240 млрд руб., где более 62% приходится на первую тройку из 52 участников. Как уточнил оператор программы, средства распределялись пропорционально объему требований на основе поданных заявок.

Эксперты считают, что до конца года льготные кредиты получат до 10 тыс. сотрудников IT-компаний.

Данную меру поддержки могут получить IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет включительно со средним уровнем заработной платы (за последние три месяца) от 100 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в месяц для субъектов РФ с населением менее 1 млн человек и от 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) для регионов-миллионников. Уточнение от ДОМ.РФ, в каких регионах действует программа «Льготная ипотека для IT-специалистов». В планах Минцифры увеличить лимит для регионов-миллионников с 18 до 30 млн рублей.

Со всеми условиями программы по льготной ипотеке можно ознакомиться на специальной странице портала «Госуслуги». Там раскрыты большинство вопросов от заемщиков.

Что делать, если работник живёт в одном регионе, а компания расположена в другом?

В таком случае требования по зарплате считаются по месту регистрации основного офиса компании. Максимальный размер кредита — по месту покупки жилья
Например, если работник живёт в Карелии, а компания зарегистрирована в Москве, выдвигаются требования для Москвы — зарплата от 150 000 ₽. Максимальный размер кредита при этом будет до 9 млн ₽

Также Минцифры пояснило, кто именно в IT-компании может получить льготную ипотеку по этой программе: требований к специальности, должности и опыту работы в условиях программы нет.

Список банков от ДОМ.РФ, которые начали принимать заявки на выдачу льготную ипотеку для IT-специалистов: Банк «ДОМ.РФ», «Сбербанк», ВТБ, «Открытие», «Альфа-Банк», «Абсолют Банк», «Росбанк Дом», «Газпромбанк».

Причины для откладывания выдачи ипотеки нет. Минцифры пока не передала оператору программы ДОМ.РФ список аккредитованных IT-компаний, который все время пополняется. Ведомство сделает это в ближайшее время для полной актуализации списка IT-компаний и по своему плану, так как льготы теперь смогут получить больше IT-сотрудников, компании которых есть в списке Минцифры.

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно оформить для покупки следующих категорий недвижимости:

• квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;
• готовые квартиры от застройщиков;
• индивидуальные жилые дома от застройщика;
• строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
• покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

В качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал с условием выделения детям доли в новой квартире.

При увольнении из IT-компании ставка по ипотеке будет изменена на повышенную после трех месяцев, если заёмщик не найдет работу в другой IT-компании.

4 мая правительство РФ опубликовало постановление о запуске для IT-специалистов льготной ипотеки под 5%. До конца 2024 года по данной программе планируется выдать до 50 тыс. кредитов на общую сумму около 240 млрд рублей.

IT-специалисты должны официально работать в IT-компании, удовлетворяющей таким требованиям:

• она должна осуществлять деятельность в области информационных технологий;
• у нее должна быть получена аккредитация в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2021 г. № 929;
• она должна соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации (пункт 1.15 статьи 284 и пункт 5 статьи 427 Налогового кодекса Российской Федерации).

12 мая постановление для льготной ипотеки для IT-специалистов вступило в силу. С этого момента в течение 20 дней Минцифры должно сформировать список аккредитованных IT-компаний, сотрудники которых будут допущены к участию в льготной ипотеке. Далее оператор программы ДОМ.РФ в течение пяти дней разместит список на своем официальном сайте, а банки начнут использовать именно эту информацию для выдачи ипотеки. В соответствии с постановлением данное действие должно произойти не позднее 9 июня.

Ранее Минцифры собиралось пересмотреть список аккредитованных IT-компаний. Там их стало слишком много. В апреле туда попали даже непрофильные компании, включая «Сбербанк» и «Трансагроконсалтинг». Сейчас многие компании начали массово выделять свои IT-подразделения в отдельные фирмы для получения льгот.

19 мая Минцифры пояснило, может ли выпускник после вуза взять льготную ипотеку для работников IT-компаний. Технически после 22 лет по закону это можно, при соблюдении всех условий. Однако, банки могут не дать ипотеку по своим критериям. Например, после оценки платежеспособности заемщика банк может поставить условие на более длительный срок работы в IT-компании, а не три месяца, как по постановлению о льготной ипотеке.