Банкам разрешат блокировать подозрительные операции с цифровым рублём

Проект закона о распространении «антиотмывочных» норм на цифровой рубль внесла в нижнюю палату парламента группа депутатов и сенаторов во главе с Анатолием Аксаковым. В первом чтении документ Госдума рассмотрит 15 октября. В случае принятия законопроект вступит в силу с 1 января 2025 года, пишут «Известия».

Инициатива предусматривает многоуровневую модель исполнения «антиотмывочных» требований. Она подразумевает вовлечение в реализацию как участников платформы (кредитных организаций), так и её оператора (Банк России).

Основной функционал ложится на плечи Центробанка. В частности, за ним закрепляется обязанность на постоянной основе осуществлять «антиотмывочные» меры, предусмотренные политикой платформы. Отвечать за их реализацию будет специально назначенное должностное лицо.

Всех пользователей платформы (за исключением кредитных организаций) ЦБ будет делить на три группы риска совершения подозрительных операций. У регулятора также будет возможность замораживать денежные средства при сомнительных транзакциях.

Кроме того, за оператором предлагается закрепить обязанность передавать в Росфинмониторинг сведения об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю. Будет сообщать ЦБ и о подозрительной активности, операциях, приостановленных в соответствии с «антиотмывочным» законодательством, и расторжении договоров счёта цифрового рубля с пользователями, отнесёнными к группе высокого риска.

В ряде случаев (при поступлении соответствующего запроса от Росфинмониторинга) Центробанк должен будет отказаться от заключения договора. Столкнуться с отказом могут юрлица или индивидуальные предприниматели, отнесённые к высокой степени риска совершения подозрительных операций на платформе «Знай своего клиента».

Ещё одна категория — лица, чьи денежные средства или имущество заблокированы в соответствии с законом.

Отдельно законопроект наделяет ЦБ правом отказаться от совершения операции с цифровыми рублями в случае, если у оператора возникло подозрение, что средства получены преступным путём или направлены на финансирование терроризма.

При этом за ЦБ сохраняется право расторгнуть договор счёта цифрового рубля с пользователем, получавшим в течение календарного года два и более отказа в совершении операций.

Принятые оператором решения можно будет обжаловать. Механизм аналогичен тому, что действует в кредитных и некредитных финансовых организациях. Он предусматривает поэтапное обжалование принятого решения. Первым вопрос рассматривает оператор платформы. При необходимости жалоба выносится на уровень межведомственной комиссии, в состав которой входят Федеральная таможенная служба, бизнес‑омбудсмен, общественные организации и ассоциации банков.

Регламентирует законопроект и действия кредитных организаций, являющихся участниками платформы. За ними сохраняется требование о проведении идентификации клиентов. Полученные данные банки должны будут передавать оператору.

У кредитных организаций, нарушающих «антиотмывочные» требования, Банк России сможет отбирать лицензии.