Российские банки рассказали о наличии легальных клиентов в мошеннической базе ЦБ

Данные легальных клиентов российских банков попали в базу Банка России с реквизитами мошеннических счетов, из-за чего у них возникли проблемы с обслуживанием в кредитных организациях. Об этом РБК рассказали два источника в крупных банках, также наличие проблемы подтвердили вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Яна Епифанова и представитель ВТБ. В АБР входят крупнейшие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, «Альфа‑банк», «Т‑банк» и другие. Для решения проблемы банки и ЦБ разрабатывают законодательный механизм, добавили в АБР и ВТБ.

Сведения о получателях платежа, в том числе о физических лицах, попадают в базу на основании информации и от банка — отправителя платежа, и от банка-получателя, затем ЦБ их проверяет и включает в базу на основе определенных правил и алгоритмов, сказал РБК представитель регулятора: «Поэтому риск необоснованного попадания сведений в базу данных Банка России минимален».

При этом ЦБ «системно взаимодействует с банками по этому направлению, постоянно мониторит включение сведений о получателях средств в базу данных, а при необходимости — оптимизирует процесс пополнения базы».

Физические лица могли оказаться в базе данных ЦБ, если их персональные данные были слиты и использованы мошенниками для открытия счетов, на которые они переводили украденные деньги, сказал один из источников. Он пояснил, что ситуация усугубилась из‑за поправок в 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», вступивших в силу летом 2024 года.

Второй источник пояснил, что, по сути, существует две базы: в одной содержатся счета, замеченные в мошеннических переводах, а во второй — реквизиты, которые фигурируют в уголовных делах. По его словам, если в первом случае легальные клиенты ещё могут обратиться в свой банк или ЦБ, чтобы исключить данные из чёрного списка, то во втором случае, пока идёт расследование, сделать это невозможно.

В ВТБ незначительное число легальных клиентов оказались в базе данных ЦБ, сказал представитель банка: «Зачастую это происходит из-за кражи их персональных данных злоумышленниками. Это создаёт серьёзные проблемы для добросовестных клиентов, которые становятся жертвами чужих действий».

Наличие базы «сомнительных» счетов минимизирует риски хищения денежных средств с банковских счетов, но должен быть выработан четкий алгоритм действий, в случае если клиент незаконно попал в такую базу, говорит адвокат, партнёр адвокатского бюро MILL Даниил Горьков. «Для минимизации рисков как граждан, так и бизнеса необходимо более плотное взаимодействие самих банков со своими клиентами. Такое взаимодействие может охватывать и разъяснение механизмов исключения из реестра. Процессы обращения в службу безопасности или клиентский сервис банка, а возможно, и в суд должны быть понятными всем гражданам без исключения», — рассуждает юрист.