Как перевести деньги с карты на карту между Россией и Казахстаном в 2025 году: Советы и лучшие способы

Между Россией и Казахстаном существует высокая активность денежных переводов, обусловленная тесными экономическими и культурными связями. В последние три года на фоне геополитических изменений и финансовых ограничений отправка средств между странами стала сложнее, но осталась возможной благодаря различным инструментам, доступным пользователям. Рассмотрим основные способы перевода денег, их экономические преимущества, недостатки и связанные с ними затраты.

1. Банковские переводы: классика с нюансами

Банковские переводы остаются наиболее стабильным способом отправки денег между Россией и Казахстаном. Однако из-за отключения большинства российских банков от системы SWIFT, перечень доступных банков ограничен.

СБЕРБАНК:

Перевод с банковского приложения по направлению Россия — Казахстан доступен во вкладке: Переводы в другую страну, однако перевести можно только по номеру карты, перевод по номеру телефона больше не доступен. Стоит учесть, что на практике один из трех переводов застревает, деньги возвращаются в течении 1-3 дней. Комиссия и максимальная сумма перевода зависит от цели перевода. Из Казахстана в Россию на карту Сбербанка прямой перевод сделать не получится.

Транзакции через Газпромбанк и Банк Зенит:

Эти финансовые учреждения позволяют отправлять средства в тенге на счета в Казахстане. Переводы занимают 1–3 рабочих дня, а комиссии составляют 1–3%, в зависимости от суммы. Например, при переводе 100 000 рублей комиссия составит от 1 000 до 3 000 рублей.

Bereke Bank:

Предоставляет транзакции из Казахстана в Россию. Лимиты установлены на уровне 4,2 млн тенге в сутки (примерно 800 000 рублей по курсу 2025 года). Комиссия минимальна — 0,1% от суммы перевода.

Цифра Банк:

Это решение подойдет для пользователей Mastercard. Лимит без комиссий — 25 000 рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,5–2%, что делает этот способ выгодным для мелких переводов.

Финам Банк:

Финам Банк предлагает удобную схему перевода денег из России в Казахстан, основанную на открытии мультивалютного счета. Клиенты могут открыть счет в тенге и пополнить его рублями, воспользовавшись конвертацией по банковскому курсу. После пополнения средства переводятся на карту или счет казахстанского банка через SWIFT или внутренние платежные системы. Комиссия за перевод составляет от 6 500 до 9 000 тенге, что выгодно для крупных сумм. Такой подход позволяет снизить потери на конвертации и обеспечить стабильность расчетов при регулярных переводах.

Экономическая оценка: Банковские переводы подходят для крупных сумм, благодаря стабильности и прозрачности. Однако комиссии на высокие суммы и длительные сроки обработки могут быть барьерами для многих пользователей.

2. Денежные переводы через специализированные сервисы

KoronaPay:

Лидер среди платформ для переводов между СНГ. Здесь отсутствует комиссия за транзакции, а средства зачисляются в течение 15 минут. Конвертация валют происходит автоматически, а лимит на переводы составляет 600 000 рублей в месяц.

Kwikpay:

Сервис позволяет быстро и безопасно отправлять деньги в Казахстан. Он особенно популярен среди трудовых мигрантов, так как предлагает низкие комиссии (до 2%) и высокую скорость.

Volaris (Воларис.рф):

Уникальность Volaris заключается в наличии двух режимов перевода:

Режим «Быстрый перевод» позволяет мгновенно зачислять деньги на счета.

Режим «Выгодный перевод» гарантирует самый низкий курс на рынке без скрытых комиссий. Например, при переводе 100 000 рублей через Volaris пользователи могут сэкономить до 2 000 рублей по сравнению с KoronaPay или банковским переводом.

Экономическая оценка: Такие сервисы выигрывают у банков благодаря низким комиссиям, скорости обработки и простоте использования. Однако для крупных переводов банки остаются конкурентоспособными.

3. Почтовые переводы: альтернатива для небольших сумм

 Почта России продолжает предлагать услугу денежных переводов. Комиссии зависят от суммы:

До 1 000 рублей — фиксированная ставка 40 рублей + 3%.

1 000–5 000 рублей — 50 рублей + 2%.

20 000–300 000 рублей — 105 рублей + 1,5%.

Средства доставляются в течение 2–5 рабочих дней.

Экономическая оценка: Подходит для небольших сумм и тех, кто не имеет доступа к банковским или электронным платежным системам. Для крупных транзакций метод менее эффективен из-за длительных сроков и растущей комиссии.

4. Криптовалюты: современный, но рискованный подход

Криптовалюты предоставляют возможность перевода средств без географических ограничений. Однако обе страны ужесточают контроль над транзакциями в цифровых активах. В России планируется введение дополнительных ограничений на использование криптовалют для трансграничных переводов, а в Казахстане увеличен контроль за счетами с высокой активностью.

Экономическая оценка: Криптовалюты могут быть полезны для опытных пользователей, но риски (например, заморозка средств на биржах) и отсутствие регулирования делают их небезопасным инструментом для массового использования.

5. Риски и скрытые нюансы при переводах

Помимо выбора подходящего метода перевода, важно учитывать потенциальные риски и скрытые нюансы:

а. Курсовые разницы: Многие сервисы используют собственные курсы валют, которые могут значительно отличаться от рыночного. Например, KoronaPay и Газпромбанк нередко предлагают курс на 1-2% ниже официального, что может привести к потерям на больших суммах.

b. Скрытые комиссии: Некоторые сервисы, такие как SWIFT или посреднические банки, могут взимать дополнительные сборы, которые становятся очевидными только после завершения транзакции.

c. Верификация и лимиты: Для переводов свыше 100 000 рублей пользователю может понадобиться предоставить документы для подтверждения источника средств. Это особенно актуально для банковских переводов и криптовалютных переводов.

Выводы и рекомендации

Для небольших сумм оптимальными являются сервисы KoronaPay, Kwikpay и Volaris, благодаря их низким комиссиям и быстроте.

При переводе крупных сумм имеет смысл использовать банковские переводы через Газпромбанк, Bereke Bank или SWIFT.

Почтовые переводы могут быть полезны для тех, кто не имеет доступа к электронным системам, но их эффективность ограничена малыми суммами.

Криптовалюты подходят только для опытных пользователей, готовых принять дополнительные риски.

При выборе способа перевода важно учитывать такие факторы, как сумма транзакции, скорость, комиссии и курсы конвертации.