Gram Wallet: сможет ли государство контролировать криптовалюту в Telegram?

Вчера, 21 июля, помимо того, что госдума приняла законопроект о регулировании криптовалютного рынка, Павел Дуров анонсировал встроенный в Telegram некастодиальный Gram Wallet. Это означает, что ключи, позволяющие распоряжаться криптовалютой, будут храниться у самого пользователя, а не у оператора сервиса.

Как сообщил Дуров, Gram Wallet должен появиться во всех приложениях Telegram уже этим летом. По его словам, пользователям станут доступны мгновенные переводы криптовалюты без комиссии. В основе переводов будет находиться блокчейн TON.

Фактически Telegram будет выступать интерфейсом, через который пользователь сможет управлять своим кошельком. Приложение позволит создать ключи, хранить их на устройстве пользователя, подписывать переводы и направлять транзакции в блокчейн для исполнения.

При этом государство создаёт систему, в которой покупать, продавать и хранить криптовалюту предлагается только через регулируемых брокеров, биржи и криптообменники. А Telegram в это же время анонсирует кошелёк, для обычного перевода из которого посредник вообще не требуется.

И возникает вопрос: как Gram Wallet будет соотноситься с российской системой контроля?

Telegram Wallet и Gram Wallet

В Telegram уже существует Wallet. Внутри него действует Crypto Wallet — кастодиальный сервис, оператором которого является зарегистрированная в Панаме компания TG Wallet Inc. Кастодиальный означает, что ключи от активов находятся у оператора, а не непосредственно у пользователя.

Такой сервис идентифицирует клиентов, хранит сведения об операциях, может запрашивать документы о происхождении средств, ограничивать переводы и замораживать активы. Поэтому действующий Crypto Wallet никогда не был анонимным. Особенно если при приобретении или продаже криптовалюты используется российский банковский счет.

Даже сами условия Crypto Wallet позволяют оператору блокировать транзакции и замораживать активы при подозрительной активности или по требованию правоохранительных органов. А информация об операциях и персональные данные могут храниться до пяти лет после прекращения отношений с пользователем.

При этом новый Gram Wallet, по заявлению Дурова, должен быть значительно глубже интегрирован непосредственно в Telegram. Однако означает ли это большую анонимность пользователя — большой вопрос (и да, и нет).

Кто будет посредником в Gram Wallet?

При обычном переводе криптовалюты с одного личного кошелька на другой посредника может не быть вообще. Пользователь самостоятельно подтверждает операцию своим ключом, после чего транзакция фиксируется в блокчейне. Ни банк, ни брокер, ни криптообменник для такого перевода не требуются.

Но Gram Wallet решает только вопрос хранения и перемещения уже имеющейся криптовалюты. Для того чтобы купить Gram, Bitcoin или другой актив за рубли, всё равно потребуется тот, кто примет обычные деньги и передаст криптовалюту: биржа, обменник, брокер, или P2P-продавец. Именно на этом этапе государство и намерено сосредоточить основной контроль.

Даже действующий Crypto Wallet самостоятельно не принимает и не хранит обычные деньги. Покупка криптовалюты за фиатную валюту производится через независимых сторонних провайдеров, а P2P-сделки совершаются непосредственно между пользователями. При использовании рубля операция неизбежно оставит цифровой след в банковской системе. Зная место приобретения или продажи криптовалюты, контролирующие органы смогут установить используемый кошелёк и проследить дальнейшее движение.

Разве что цепочка окажется настолько разветвлённой, что связать отдельные операции между собой и достоверно установить их участников будет затруднительно.

Будет ли Gram Wallet по-настоящему анонимным?

Некастодиальная модель означает лишь то, что оператор не владеет ключами и не может самостоятельно распорядиться активами пользователя. Но это не означает, что Telegram ничего не будет знать о владельце кошелька.

Telegram-аккаунт связан с номером телефона, IP-адресом и конкретным устройством. Пока неизвестно, будет ли адрес Gram Wallet технически привязан к Telegram ID и будут ли такие сведения храниться на серверах компании. Если такая связь будет существовать, установить историю операций окажется несложно: номер телефона → аккаунт Telegram → адрес кошелька → история операций.

А доступ к приватному ключу для анализа транзакций вообще не требуется. Если публичный адрес кошелька известен, движение активов можно проследить непосредственно в блокчейне.

Будет ли Gram Wallet сотрудничать с российскими регуляторами?

Отсутствие у Telegram приватных ключей означает, что компания не сможет самостоятельно списать криптовалюту или заблокировать её так же, как банк блокирует денежные средства на счёте. Однако информацией о пользователе и его операциях Gram Wallet может располагать.

Если Gram Wallet будет связан с Telegram-аккаунтом, оператор сервиса теоретически может располагать сведениями о публичном адресе кошелька, IP-адресе, устройстве и времени совершения отдельных действий. Этого может быть достаточно, чтобы связать конкретный Telegram-аккаунт с определённым криптовалютным адресом.

Но зачем Telegram или оператору Gram Wallet вообще передавать такую информацию российским органам, учитывая ограничения работы мессенджера в России?

Telegram не является российской компанией, а новый кошелёк позиционируется как глобальный продукт. Если Gram Wallet будет выполнять только функцию хранения и перевода криптовалюты, не работать напрямую с рублями и не пользоваться российской банковской инфраструктурой, возможностей заставить его исполнять требования российских органов будет немного.

Однако полностью исключать сотрудничество тоже нельзя… если в Gram Wallet появится возможность покупать или продавать криптовалюту за рубли, потребуются банки, платёжные организации или обменники, находящиеся под контролем российских регуляторов. Поэтому вероятно, в какой-то степени оно точно будет происходить.

Что в итоге?

Государство может контролировать банки, биржи, обменники и другие организации, через которые проходят обычные деньги. Оно может устанавливать правила покупки и продажи криптовалюты, получать сведения об операциях и контролировать налогообложение доходов.

Но контролировать личный ключ, который хранится только на устройстве пользователя, значительно сложнее. Поэтому главный вопрос заключается в том, сможет ли государство установить связь между кошельком и конкретным человеком и будет ли Gram Wallet передавать соответствующие сведения.

В любом случае некастодиальный кошелёк передаёт пользователю контроль над активами. Но он не гарантирует ни полной анонимности, ни независимости от банковского и налогового контроля. Gram Wallet может затруднить прямую блокировку криптовалюты, но если у вас рублевая точка входа, ваша анонимность зависит лишь от того, как сработает «система».

P.S. На протяжении 12 лет, до ноября прошлого года я был работником ФНС. Сейчас я веду свой телеграм канал «Налоговый Инсайдер», где рассказываю, как налоговый контроль устроен на практике и как подобные операции оцениваются изнутри налоговой службы. Криптовалюта была одной из тех сфер, которыми я занимался, поэтому об этой деятельности располагаю большим багажом знаний и опыта.