Представьте, клиенту банка звонят мошенники, представляются работниками банка, называют клиента банка по имени и отчеству и для пущей убедительности называют четыре последние цифры банковской карты клиента.

Далее в результате общения по телефону в течение нескольких часов клиент снимает со счета в банке все свои деньги и тут же вносит наличные на лицевой счет злоумышленников у оператора сотовой связи.

Думаете это «сюр»? Нет, это реальный случай.

После того, как клиент банка понимает, что его обманули, он идет в полицию.

При приеме заявления и получении объяснений у потерпевшего полиция сразу предупреждает, что деньги вернуть не удастся.

Что в таком случае можно сделать?

Напрашивается обращение в службу безопасности банка, в котором у клиента открыт счет.

Логично, что информация о клиенте и его счете в банке может попасть к злоумышленникам из банка.

Однако ключ к доверию клиента, которым пользуются злоумышленники, — его имя и отчество и четыре цифры карты — можно узнать в приложении на смартфоне, оформляя фиктивный перевод денег в онлайн банке по номеру телефона.

То есть, чтобы получить «ключ» к клиенту, достаточно просто наугад вводить телефонные номера в приложении банка.

Обращение в банк  может помочь найти того, кто инициировал фиктивные переводы, если банк сохраняет логи прерванных операций в онлайн банке.

Однако это еще не означает — вернуть деньги.

Следующее направление действий клиента — это оператор связи, на лицевой счет у которого переведены деньги.

В рассматриваемом случае оператор связи даже отказывается принимать заявление, потому что у клиента банка (потерпевшего) нет оригиналов чеков. Чеки потерпевший оставил в полиции.

Тем не менее, оператор связи — важный источник информации, у которого можно получить информацию о том, кому принадлежит лицевой счет и куда делись деньги.

Эту информацию должна запрашивать полиция.

Но потерпевшего уже предупредили, что полиция работать не будет. А полномочия потерпевшего в уголовном процессе ограничены, чтобы заставить полицию работать.

Более того, даже если злоумышленники будут установлены и осуждены, для возмещения потерпевшему вреда  необходимо будет заявлять в суде отдельные требования.

То есть без суда не обойдется. Поэтому можно не ждать полицию, а самостоятельно заявить требования о взыскании неосновательного обогащения в гражданском процессе.

Первый вопрос, к кому предъявить требования?

К оператору связи конечно.

Понятно, что сам оператор может (!) деньги потерпевшего и не присваивал, но других лиц потерпевший не знает.

Нужен формальный ответчик в суде для возбуждения производства по делу.

Далее потерпевший заявляет в суде об истребовании информации о лице, на которого оформлен лицевой счет у оператора связи.

После получения информации клиент банка может в качестве ответчика поменять оператора связи на злоумышленника или привлекать злоумышленника  в качестве соответчика вместе с оператором связи.

Важно, что лицо, на которое оформлен лицевой счет может и не быть злоумышленником-конечным получателем денежных средств.

Поэтому в гражданском процессе по взысканию неосновательного обогащения возможно потребуется истребовать другие доказательства, которые в совокупности позволят установить злоумышленников и получить решение о взыскании с них денег.

Кстати, информация из банка о логах здесь также может пригодиться.

К сожалению, нельзя забывать, что получить решение о взыскании денег, это еще не означает получить сами деньги.