Инвестиции и геймификация: когда игровой интерес превращается в лудоманию?

Что такое геймификация и как её используют в разных сферах? Совместимы ли игровые механики с инвестированием? И при чем здесь лудомания?

Сегодня на конкретных кейсах разберем главные плюсы и не всегда очевидные минусы геймификации в приложениях онлайн-брокеров.

О чем пойдет речь?

Геймификация — наполнение изначально неигровых сфер игровыми механиками.

Причем самыми разными: компании внедряют в свои программы лояльности очки и бонусы за конкретные действия, создают таблицы лидеров после соревнований и квестов, награждают достижениями и эксклюзивным контентом, стимулируют подарками и виртуальной валютой… Продолжать можно долго, но главное — так они вовлекают клиентов и удерживают их внимание на своем продукте.

Сегодня волны геймификации захлестнули сферу образования, розничную торговлю, здравоохранение, HR, банкинг и, конечно, инвестиции.

От сбора штампиков для бесплатного кофе и целях на день в ваших фитнес-трекерах до обучающих программ в форме онлайн-квиза и угадаек победителей «Оскара» от «Кинопоиска». Даже правительство США зазывало граждан в армию с помощью игры.

Ежегодно объемы рынка геймификации кратно увеличиваются. Подхватили тренд и брокеры. Насколько успешно они геймифицировали приложения? И, самое главное, как это влияет на нас с вами: обычных инвесторов/трейдеров?

Сильные стороны

Порог входа в этот мир инвестиций довольно высок: обилие цифр, процентов и замысловатых терминов пугает и фрустрирует. Здесь на помощь и приходит геймификация. Выделим её ключевые плюсы.

Просто о сложном

Читать многостраничный текст готов не каждый. А потыкаться в игру, ещё и с мыслью, что она прокачивает тебя как инвестора — другое дело! Задолго до современных трендов геймификации австралийский Commonwealth Bank выпустил «Investorville»: симулятор инвестиций в недвижимость.

Ничем не рискуя, игроки на виртуальную валюту покупали и продавали дома, учились вкладывать деньги. Так создатели знакомили их с нюансами инвестирования и плавно подводили к мысли: «А почему бы не взять ссуду и не попробовать в реальности?».

Маркетинговый инструмент

Это преимущество в первую очередь для брокера. Продуманная геймификация сразу цепляет, вовлекает и удерживает клиента. Мотивирует его совершать всё новые действия в приложении. Не только из-за скидок, бонусов или наград, но и ради особых свойств, выделяющих человека среди других: ачивок или первых мест в рейтинге. Ведь чем больше ценных бумаг вы покупаете и продаете, тем больше комиссий зарабатывает брокер.

Наглядный пример — соцсеть «Пульс» от Т-Инвестиций. Десятки достижений, разноплановые турниры вплоть до инвест-чемпионата, обучающие материалы, профили с данными об инвестиционных портфелях и показателями доходности. Короче, всё, чтобы надолго залипнуть в её игровых механиках и начать с нуля погружаться в мир инвестиций, участвуя в обсуждениях и следя за опытными инвесторами.

Кстати о турнирах: с 2022 ежегодно десятки тысяч пульсан пробуют свои силы в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ). Летом 2023 г. Кубок РИЧ завоевал трейдер, который всего за 2 месяца заработал 88,6 млн + денежный приз в 1 млн рублей.

Вдохновляет и другой заметный участник, получивший 6-е место в когорте 100 – 500 тысяч рублей. Раньше он работал физруком в школе, но вот уже 4-й год живет на доходы от трейдинга.

Точно так же, мотивируя участников денежным призом, в Тинькофф вовлекали пользователей в челлендж «Saving». Предлагали 21 неделю беспрерывно откладывать небольшие суммы в «Инвесткопилку» — счет для вкладов в биржевые фонды Т-Капитала. А заодно продвигали в массы стратегию эффективного накопления.

Я/Мы инвесторы

Кроме эмоций от повседневных активностей в приложении грамотная геймификация дарит нечто большее — чувство причастности к группе.

Социальная сеть «Пульс»: формат соцсети позволяет знакомиться с новыми людьми, такими же инвесторами/трейдерами, подписываться на них и создавать свой биржевой информационный вакуум.

Подводные камни

Уже по названию статьи вы поняли, что я не фанат игровых механик в инвестировании. Почему так? Давайте разбираться.

Брокеры заигрывают с нашим эго

И это оборотная сторона с виду классных игровых механик.

Ачивки, места в рейтинге и число подписчиков в профиле из мотиваторов становятся провокаторами.

Увлекшись очередным турниром от «Тинькофф Инвестиций», вы забудете, зачем вообще пришли на биржу. Забудете о своих нерыночных целях.

Стремление подняться в топе, обойти конкурентов и заработать все достижения для виртуальной коллекции означает только одно: вы будете больше покупать, продавать и опираться на «плечи» — заемные средства от брокера. С тем же расчетом ещё в ноябре 2023 года в «Пульсе» вместо когорты инвесторов с портфелем от 1 до 3 млн добавили когорту от 1 до 5 млн. Так вас в неявной форме стимулируют наполнить свой портфель и перейти в более высокую когорту.

Брокеры манипулируют зрелищностью

Геймификация неразрывна с эмоциями. Игровые механики вовлекают самых разных пользователей, в том числе тех, кто не понимает, как устроена биржа. Тогда, какими бы классными и интерактивными не были обучающие материалы, большинство пришедших на биржу за быстрыми результатами скорее всего сольют деньги. Ведь на бирже зарабатывают профессионалы — считанные единицы. Остальные оказываются за бортом.

При этом основа инвестиций — трезвый рациональный расчет — напрочь пропадает, если часами гнаться за достижением, которое украсит ваш профиль в «Пульсе», но не будет иметь никакого значения за пределами соцсети.

Лудомания

Где проходит грань между вовлеченной игрой и реальным инвестированием? И вновь: чем чаще вы забываете о нерыночных целях, тем сильнее брокер затягивает вас в свое «казино», где акции, облигации, «плечи», «лонги» и «шорты» маскируют азартное желание отыграться любой ценой.

С игрой в покер сравнивали завлекающие механики онлайн-брокера Robinhood — пожалуй, самый известный случай геймификации. Конфетти после первой сделки, система рейтингов и подсказок, навязчивые push-уведомления — всё это преподносило новичкам инвестиции как увлекательную игру. Молодых пользователей привлекала и нулевая комиссия за совершение сделок.

Вот только неверная подсказка от приложения способна вмиг обанкротить азартного и неопытного трейдера без финансовой подушки. Хотя на сабреддите r/wallstreetbets некоторые инвесторы хвастаются сногсшибательными доходами в $6,5 млн за год или прыжком с $500 000 тысяч до $2,7 млн в Robinhood, слово «скандальный» стало 2-м именем онлайн-брокера. Особенно после новости о самоубийстве парня, который увидел в своем аккаунте минус в $730 165. «Каким образом 20-летний подросток без дохода смог получить кредитное плечо на сумму почти в миллион долларов?» — недоумевал он в предсмертной записке.

Другой молодой трейдер слил $400 000 буквально с одной ставки в Robinhood — прогадал с опционами Alibaba, до последнего верил, что цена выправится. Но чуда не случилось, он потерял сначала ≈ $375 000, а потом ещё $25 000. Как итог: его на два месяца накрыла депрессия, после чего он снес свой аккаунт, а игровые механики Robinhood описывал в таком ключе: «Приложение устроено так, чтобы у вас вырабатывался дофамин. Когда вы заключаете сделку, когда вы видите, что она идет вверх или вниз, зеленеет или краснеет, это вызывает привыкание».

Трейдеров-лудоманов полно и среди пульсян. Настолько много, что инвестор с ником Sid_the_Sloth ведет целую рубрику с трагичным названием «Слезы Пульса».

Типичная история из нее: парень взял кредит, с этих денег вложился во фьючерсы на природный газ и спустил все средства. Вплоть до долга в 4 млн рублей. И всё это под аккомпанемент 3-дневной бессонницы и нервного срыва. Сам он резюмировал так:

«Я просадил здесь столько, сколько за 10 лет не заработаю, при условии, что вообще тратить не буду».

Что в итоге?

Игровые механики уже сделали сферу инвестиций намного понятнее и увлекательнее. Однако по-настоящему погрузиться в эту тему, приумножить капитал получится только за счет дисциплины и времени, времени и дисциплины.

Самое главное — включайте голову. Особенно, когда онлайн-брокеры так и норовят её выключить, усыпив вашу бдительность очередной ачивкой или первым местом в рейтинге.

Если вам близок мой подход к инвестированию, то подписывайтесь на мою тележку, там пишу больше и чаще https://t.me/fire_azhimov